Нужно ли платить кредит за умершего родственника

Содержание

Как платится кредит после смерти заемщика, если нет наследства?

Нужно ли платить кредит за умершего родственника

В случае смерти человека, который брал кредит, могут наступить только два вида последствий для его кредитных правоотношений:

  • Перемена лиц и принятие обязательств правопреемником.
  • Прекращение договора займа в виду смерти заемщика.

В случае перемены лиц в договоре займа (наследство), должником становится наследник человека, взявшего кредит. В итоге он будет обязан выплатить все, причитающиеся банку суммы.

Но это обязательство возникает только у того наследника, который принял наследство. По общим правилам наследования, наследство принимается, как в отношении активов умершего, так и в отношении пассивов.

Есть ли способы уклониться от оплаты кредита после смерти заемщика

Разумеется, закон не обязывает безоговорочно живых родственников умершего оплачивать его долги. Не платить по кредитам умершего можно, это вполне законно. Но при этом, потенциальный наследник должен отказаться от наследства в полном объеме. Не принимается отказ от части наследства с освобождением от принятия на себя долгов.

По общим правилам принятия наследства, такой отказ должен произойти не позже, чем истекут шесть месяцев на вступление в наследство.

Чтобы освободиться от обязательства выплачивать кредит за умершего нужно отказаться от всего наследства.

В качестве примера можно привести ситуацию, при которой наследство составляет две квартиры.

Так наследник не вправе отказаться от одной квартиры, принять другую и при этом получить право не выплачивать долги наследодателя. Для полного освобождения от завещанных долгов нужно стопроцентно отказаться от всей недвижимости сразу.

Решение об отказе от наследства нужно принимать взвешенно. Дело в том, что после документального закрепления отказа от наследства, это решение не может быть изменено или отменено.

Также, если в качестве наследника выступает несовершеннолетний, то отказаться от наследства он сможет только при получении официального согласия органов опеки и попечительства. Последние, в свою очередь, должны проконтролировать, чтобы подобный отказ был полезен наследнику и был направлен на его же благо.

Исключение из правил

Если умирает поручитель в договоре займа, то его обязанность быть поручителем не передается третьим лицам, в том числе и наследникам. Поручительство в таком случае прекращается с момента смерти поручителя в виду невозможности исполнения обязательства.

В практике известны случаи, когда банки списывали долги по кредитам в случаях смерти заемщиков. Как правило, это происходит только в тех случаях, когда суммы, подлежащие выплате не велики и выгоднее их списать, нежели взыскивать. Это работает только в том случае, если кредитная сумма не была привязана к ипотеке или кредиту на покупку автомобиля.

В случае если наследники получили наследство и не отказались от него, но при этом, отказываются погашать кредитные обязательства умершего, то банк обращается в суд для взыскания задолженностей.

После вступления в силу решении суда, в порядке статьи 100 ГК РФ, банк может взыскать и дополнительные затраты, которые понес в связи с необходимостью взыскания денежных средств с новых должников.

Вместе с этим, не выплачивать кредит можно в том случае, если банк не объявился в течение 6-ти месяцев со дня смерти должника.

Право выбора действий в случае смерти должника остается за банком. В зависимости от положенных банку сумм, условий кредита, наличия залога и прочих обстоятельств банк может либо простить остаток долга, либо попытаться взыскать причитающиеся ему суммы.

Разумеется, любой банк попробует получить положенные ему деньги. Это не зависит от того, у кого он готов эти деньги отнять. Будь-то страховая компания или созаемщик, а также наследники умершего.

https://www.youtube.com/watch?v=_KTdcQs9uJs

Как правило, банки всегда предпринимают попытки получить свое, и только после того, как сталкиваются с трудностями, оценивают потенциальные затраты на взыскание и возможную прибыль. При плохой соразмерности могут долги и простить.

Редкий случай, когда банк сразу прощает долг. Как правило, это должно быть выгодно самому банку. Изначально банк попытается либо получить свое от наследников, либо распродать имущество умершего.

Если должник умер, кто будет платить по кредиту?

Правило перехода обязательства по выплате кредита переходит разным людям, в зависимости от условий кредитного договора и прочих обстоятельств:

  • Страховой компании. Только в том случае, если жизнь должника была застрахована, в договоре страхования указано, что кредитный договор входит в список погашений, и смерть должника была признана страховым случаем. Отсутствие одного из условий может стать причиной освобождения страховой компании от выплаты;
  • Наследников. Имеет место быть, в случае если имеется наследство, и наследники вступили в свои права;
  • На созаемщика, если он есть. Только в тех пределах, которые остались не погашенными от имущества умершего и/или его наследников. Также, в случае не полного погашения задолженности страховой компанией;
  • На поручителей. Только в той мере, которая осталась непогашенной за счет страховки, наследства, наследников. Применяется в строгом соответствии с условиями поручительства, прописанными в договоре поручительства.

В случае, когда заменить должника не получается в виду отсутствия кандидатов то банк может реализовать свои требования в отношении имущества, которое в результате отсутствия наследников становится выморочным.

Несмотря на то, что такое имущество переходит в собственность государства, на него может быть обращено взыскание в пользу банка.

В случае если кредитные обязательства гарантировались залогом, то они могут быть погашены за счет залогового имущества.

Но в таком случае будут внимательно изучаться условия договора о залоге. Особенно ели это касается ипотечного или автомобильного кредитования. Важными факторами будут желание и возможность наследника оставить залог за собой, а также правила в договоре кредитования относительно перехода залога к наследнику.

Как происходит погашение кредитной суммы, если имеется страховка?

Как уже говорилось, такая выплата может иметь место только при соблюдении ряда условий. Во-первых, должен быть сам договор страхования жизни. Во-вторых, требуется обязательно оговорить в договоре, что кредит является предметом погашения в случае смерти. В-третьих, смерть должника должны признать страховым случаем.

Как ни странно, страхование жизни очень редко встречается в РФ. Несмотря на то, что это весьма удобный способ обезопасить своих наследников от имущественных проблем, в случае смерти, люди не торопятся воспользоваться такой услугой. Скорее всего, такой низкий спрос на данный тип страхования связан с высокой стоимостью полиса страхования.

Также, не все банки указывают такой полис как обязательный для получения кредита. Если при получении денег на квартиру или машину, банк обязует заемщика страховать их, как предмет залогового права, то жизнь человека банки не относят к залогу.

Посему, такой вид страхования является исключительно добровольным.

Но, если такая страховка все же была оформлена и должник умер, то банк сможет получить выплату по кредитному договору преимущественно от страховой компании. Остальные фигуранты правоотношений будут от выплат освобождены.

По общим правилам, задолженность наследодателя по кредиту придется выплатить его наследникам. Это правило применимо только в отношении тех наследников, которые вступили в свои права.

Распределяться кредитное обязательство будет в размерах пропорциональных долям наследства, которые получат наследники.

Опытные юристы рекомендуют наследникам договориться о размерах погашения долговых обязательств до получения наследства, чтобы потом не решать этот вопрос в суде.

В случае если кредит брался под залог, то тут все очень просто. Кредит может быть погашен за счет реализации этого залога. Тогда проблем не возникнет вовсе.

Но если наследники хотят и могут оставить себе залог, то может быть рассмотрен вопрос перехода права собственности на залоговое имущество наследникам, а они в свою очередь, принимаются исполнять возложенные на них обязанности исполнения кредитного договора с банком.

И в том и в другом случае, наследникам нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. При этом, если наследники не обратились в банк, а сам банк в течение шести месяцев не выразил требования о погашении кредита, то такой кредит можно не платить вовсе.

Интересным аспектом станет начисление штрафов и пеней умершему. Дело в том, что наследники могут и не знать о кредите, а банк может не знать о смерти должника. Поэтому может возникнуть неприятная ситуация с начислением штрафных санкций.

Но, так как правоспособность (то есть возможность лица осуществлять свои права и быть субъектом) лица теряется с моментом смерти, то такие начисления подлежат аннулированию с момента смерти.

Для этого банку нужно представить доказательства смерти заемщика и бухгалтера пересчитают задолженность. Также одновременно может быть оговорена возможность перехода долговых обязательств от умершего к наследникам.

Если банк уклоняется от перерасчета, то нужно обратиться в суд. Суд быстро восстановит справедливость и отменит штрафы и пени с момента смерти должника.

Бывают случаи, когда суммы долгов выше, чем стоимость имущества. В таком случае наследники вправе не вступать в наследство и тогда банк получит только те деньги, которые удастся выручить от продажи имущества должника.

Источник: http://UrOpora.ru/nasledstvo/oformlenie-nasledstva/kto-platit-kredit-posle-smerti-zaemshhika-esli-net-nasledstva.html

Верховный суд разъяснил, что делать с доставшимися в наследство кредитами

Нужно ли платить кредит за умершего родственника

Верховный суд РФ (ВС) пересмотрел решение своих коллег, отказавших вдове и ее детям. Осиротевшая семья оказалась перед судом после смерти отца и мужа. Тот при жизни взял в банке два кредита, поручителем по которым выступила его супруга, и спустя несколько месяцев скончался.

Банк потребовал деньги у вдовы, мотивируя тем, что она поручитель по кредитам. Аргументы из встречного иска вдовы и сына о том, что банк заставил получателя кредита застраховать свою жизнь, астраханские суды не услышали. Зато их услышала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. И она посчитала доводы вдовы и сына заслуживающими внимания.

Со смертью заемщика его долги могут лечь на поручителей. Но от этого можно застраховаться. Алексей Лазарев/ РГ

Итак, кредиты взял муж. Первый был на 300 тысяч рублей под 25,5 процента годовых. Второй кредит, взятый спустя пару месяцев, был на 250 тысяч рублей под 24 процента.

По этим кредитам поручителем стала его жена, подписавшая договоры поручительства. Спустя три месяца ее муж неожиданно умер.

Расплачиваться по кредитам банк потребовал от вдовы и сына, добавив, что они должны возместить банку и судебные расходы.

Вдова с сыном принесли в райсуд встречный иск. В нем было сказано, что при заключении кредитных договоров банк потребовал от заемщика застраховать в определенной им страховой компании свою жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней. Это называлось программой коллективного страхования заемщиков кредитов.

Районный суд вынес решение в пользу банка. Страховщиков решил вообще не привлекать к суду. Областной суд полностью согласился с таким решением. Пришлось вдове дойти до Верховного суда, который, прочитав дело, отменил решение местных коллег. По мнению высокого суда, в деле было допущено “существенное нарушение норм материального и процессуального права”.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС увидела в этом деле следующее. После смерти заемщика никто не обращался к нотариусу и не интересовался наследством умершего. Районный суд решил, что раз мужчина при жизни “надлежащим образом” не исполнял кредитный договор, то это должен сделать поручитель – жена.

Апелляция с этим решением согласилась, добавив от себя, что умер заемщик после внесения изменений в Гражданский кодекс – статьи 364 и 367.

Согласно этим изменениям, смерть должника не прекращает поручительства и, если должник умер, то поручитель не может ссылаться на ограниченную ответственность наследника по долгам наследодателя.

После смерти заемщика суд обязал расплачиваться по кредитам его вдову и сына

С таким мнением областного суда ВС не согласился.

И заявил следующее. Изменения в Гражданский кодекс внесли с 1 июня. А договор поручительства жена подписала за два месяца до этого – в апреле. Поэтому к ее ситуации положения Гражданского кодекса неприменимы. Потом ВС напомнил про свой пленум (N 9 от 29 мая 2012 года).

Там было разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все, кто принял наследство. По Гражданскому кодексу поручитель наследодателя становится поручителем наследника, только если поручитель на это согласен.

И еще – по закону поручитель несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости полученного наследства.

Банки усиливают борьбу за лояльность клиентов льготами по потребкредитам

ВС подчеркнул: в случае смерти должника-заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскивать кредитные долги с поручителя можно в пределах стоимости наследственного имущества. Судам в подобных случаях необходимо установить, были ли у умершего заемщика имущество и наследники.

Еще в 364-й статье Гражданского кодекса сказано: поручитель вправе выдвигать против требования кредитора свои возражения, которые мог бы выдвинуть должник.

ВС подчеркнул: поручитель вправе не исполнять свои обязательства, пока кредитор “имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника”. Во встречном иске вдова писала, что есть возможность погашения долга от страховой компании.

Но местный суд в нарушение Гражданского кодекса (статьи 67, 198), формально сославшись на то, что страховщики платить отказались, эти обстоятельства не исследовал и не дал им оценку. Нарушил суд и закон при принятии встречного иска вдовы. Ответчица заявила требование признать смерть мужа – застрахованного лица – страховым случаем.

Это, подчеркнул ВС, в случае удовлетворения может стать основанием для отказа в удовлетворении иска.

Источник: https://rg.ru/2018/04/11/verhovnyj-sud-raziasnil-chto-delat-s-ostavshimisia-v-nasledstvo-kreditami.html

Нужно ли отдавать долг после смерти жены или мужа?

Нужно ли платить кредит за умершего родственника
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Что происходит с долгом, когда заёмщик умирает

В случае смерти заёмщика обязательства по кредиту не прекращаются. Ежемесячные платежи не приостанавливаются, а в случае наличия задолженностей проценты за просрочку выплат продолжают начисляться.

Если платежи по кредиту продолжают поступать, например если их оплачивает жена умершего, то банки не принимают никаких мер. Тогда долг будет закрыт в общем порядке.

Когда взносы перестают поступать после смерти заёмщика, кредиторы начинают действовать в соответствии с законами Гражданского кодекса.

Кому может перейти обязательство по выплате кредита умершего заёмщика

В большинстве случаев кредит после смерти заёмщиков оплачивают поручители, созаёмщики или наследники умершего.

Наследники. Когда человек соглашается вступить в наследство, ему переходит ответственность и за погашение долгов наследодателя. Доказать, что человек вступил в наследство и обязан погасить долг погибшего, должен кредитор через суд.

Принять наследство можно в течение 6-ти месяцев со дня наступления смерти родного или близкого

Когда человек не принимает наследство, он не обязан выплачивать кредит за своего умершего родственника. Если кредиторы для взыскания долгов обращаются в суд, то подтвердить факт отказа от наследства родственники умершего могут через ответное заявление о том, что они не вступили в наследство.

Поручитель. Он будет платить после смерти заёмщика тогда, когда срок поручительства ещё не истёк. В случае если в договоре не прописан период действия поручительства, этот срок заканчивается через 12 месяцев со дня запланированного погашения кредита.

Например, муж согласился быть поручителем у своей жены. При этом в договоре не был прописан срок поручительства.

Жена взяла кредит на три года: с января 2016 года по январь 2019 года. Но через два года и восемь месяцев (в сентябре 2018 года) она потеряла работу и перестала вносить платежи. А ещё через пять месяцев (в феврале 2019 года) она умерла.

Тогда кредиторы переложили обязанность по погашению долга на поручителя. Они подали это требование за два месяца до прекращения поручительства (в ноябре 2019 года), поэтому супруг теперь должен выплатить кредит за жену.

Если ответственность по кредиту погибшего заёмщика перекладывается на другого человека, например наследника, то поручитель может отказаться от своих обязанностей. Это возможно, если в договоре не прописано условие о том, что человек соглашается отвечать за нового заёмщика.

Созаёмщик. Заёмщик и созаёмщик несут солидарную ответственность за погашение долга перед банком. Поэтому в случае смерти должника для второго участника сделки сохраняются обязательства по кредиту.

Как узнать, есть ли долги у умершего

Тогда нотариус может направить запрос в Центральный каталог кредитных историй и получить информацию по всем долгам погибшего.

Что будет с кредитом, если умерший заёмщик застрахован

Когда человек берёт кредит, он может оформить страховку на случай смерти. В таком случае за наследника, созаёмщика или поручителя деньги вернёт страховая. Бывает так, что страховка может покрыть только часть долга. Тогда оставшиеся деньги должны будут вернуть, например, наследники погибшего.

Для того чтобы страховая выполнила свои обязательства, наследник должен обратиться в организацию и предоставить документы, подтверждающие смерть человека. Обычно это делается в течение шести месяцев со дня гибели застрахованного.

Следует понимать, что не все случаи смерти считаются страховыми. В договоре страховые компании прописывают условия, при которых они снимают с себя обязательства по выплате долга. Чаще всего к ним относятся:

  • суицид;
  • смерть по причине хронической болезни, о которой клиент не сообщил до подписания договора;
  • смерть при военных действиях;
  • смерть в тюрьме;
  • смерть по неустановленной причине;
  • гибель при занятии экстремальным видом спорта.

Что делать, чтобы узнать, оформлена ли страховка у умершего

Самый простой способ — найти страховой договор. Когда такой возможности нет, наследник может обратиться в кредитную организацию, где погибший брал деньги в долг, и уточнить, была ли оформлена страховка у заёмщика.

Для того чтобы финансовая организация предоставила сведения, следует принести с собой документы, подтверждающие гибель клиента и факт родственных связей с умершим. Например, свидетельство о рождении, паспорт, свидетельство о смерти.

Когда супруга обязана оплачивать кредит умершего мужа-заёмщика

Будет ли жена платить за кредит погибшего супруга, зависит от условий кредитного договора. Ответственность за погашение кредита ложится на партнёра в ряде случаев:

1. Когда супруга — созаёмщик. В таком случае жена должна будет отвечать по обязательствам как обычный заёмщик.

Если семья приобретает квартиру в ипотеку, то оба супруга становятся заёмщиками. Они имеют равные права и обязанности по кредиту. В случае смерти, например, мужа-заёмщика, жена будет обязана оплачивать долг уже самостоятельно.

2. Когда супруга — наследник. Следует помнить, что обязанность по выплате кредита распределяется между всеми наследниками соразмерно с полученным имуществом. То есть когда жена становится единственным наследником, она будет обязана оплатить кредит самостоятельно в пределах стоимости полученного имущества. Избежать выплаты возможно в случае отказа от наследства.

3. Когда супруга — поручитель. Если наследниками погибшего мужа-заёмщика становятся другие лица, то супруга может взыскать с них сумму, которую она потратила на погашение долга.

  1. Если погибший заёмщик был застрахован, то незакрытый кредит должна погасить страховая компания. Исключение — наступление нестрахового случая, например суицида или если причины смерти не установлены.

  2. Супруга будет обязана выплачивать долг мужа, если она является созаёмщиком, поручителем или наследником.
  3. Погашать кредит должны все наследники соразмерно стоимости полученного имущества.

Поделитесь вашим мнением и оставьте вопросы, если они есть

Оставьте контакты, чтобы мы смогли отправить ответ вам на почту

Читайте другие статьи о кредитах

Будем отправлять статьи, которые помогут вам сэкономить на кредитах, раскусить мошенников и избежать проблем.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Посмотрите наши соцсети

Источник: https://journal.credit.club/dolg-po-kreditu-posle-smerti-supruga

Должен ли наследник платить кредит за умершего родственника?

Нужно ли платить кредит за умершего родственника

    Рассмотрим вопрос о долгах (кредитах) взятых близким родственником, но не выплаченных им при жизни. Требования банка, адресованные наследнику о возврате долга за умершего, предъявляются достаточно часто.

   В каких-то случая платить кредит за умершего родственника придется, а в каких-то нет. Однако скажем сразу, что в любом случае, права наследника, при условии соблюдения законодательства, не должны быть нарушены. Давайте разберемся подробнее.

   В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, наследник, принимая наследство, получает не только права (право собственности на имущество), но и обязанности наследодателя – денежные обязательства, в том числе по кредитам.

   Для того, чтобы Вам были понятны основания материальной ответственности, в каком случае нужно платить кредит за умершего родственника, коротко расскажем о процедуре принятия наследства. Разберем на примере двух наследников и наследственной квартиры стоимостью 1млн.рублей.

   Для принятия наследства наследник должен, в течение полугода со дня смерти родственника, обратиться к нотариусу и подать заявление о принятии наследства. Через 6 месяцев нотариус определит круг наследников и выдаст свидетельства о праве на наследство в соответствующих долях.

В нашем примере по ½ доли каждому в праве собственности на квартиру. При этом в свидетельствах о праве на наследство будет указана стоимость имущества – в нашем примере по 500 000 рублей стоимость каждой доли. Таким образом, каждый из наследников принял имущество на сумму 500 000.

   Теперь собственно о кредитах наследодателя:

   Как уже выше было сказано наследуются не только права, но и обязанности. Получив наследство, наследники автоматически получили и обязанности платить кредит за умершего.

Узнав о круге наследников, Банк предъявит им требование об уплате кредита в тех же долях, т.е. по ½ доли каждому .

Если кредит составлял 100 000 рублей, то каждый из наследников должен платить кредит в размере 50 000 рублей – то есть по ½ доли от долга 100 000р.

   Если сумма кредита больше чем стоимость полученного в наследство имущества?

   В соответствии с Гражданским законодательством, наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости унаследованного имущества. К нашему примеру о принятой квартире стоимостью 1млн.рублей добавляем оставшийся в наследство кредит на 2млн.

   Пример: В нашем случае каждый принял наследство на 500т. р., а долг по кредиту на момент смерти составил 2мл.н. В этом случае, оба должны будут отвечать перед банком солидарно и уплатить банку в конченом итоге только по 500т.р., остальной 1млн. (2млн. -500т.р.-500т.р) – ляжет на плечи банка. Фактически долг будет просто погашен. Взыскать оставшийся миллион будет не с кого.

   Из этого делаем, простые выводы:

   Чтобы наследнику не платить кредит за наследодателя, можно просто не обращаться к нотариусу за принятием наследства. Но это только в том случае если наследовать нечего или наследственного имущества мизерно мало, а кредит в разы превышает стоимость возможного наследства.

   Советы наследникам должника:

   Когда банк звонит и требует деньги, можно отвечать: « Я наследство не принимал (а), обращайтесь к наследникам которые обращались к нотариусу!» Тем более, когда банк звонит до истечения полугода (в этот период круг наследников в принципе еще не известен), нужно отвечать: «Я не знаю, буду ли я принимать наследство, позвоните через 6 месяцев!»

   Что делать если в наследство получена доля в квартире. В этом случае в кредит придется платить в пределах стоимости принятой доли. Однако если унаследованную долю в квартире банк забрать у Вас не сможет.

   Рассмотрим данный вопрос с другой стороны баррикад – «Если мне должен был умерший».

   Если вы являетесь кредитором умершего гражданина, то есть он занял Вам деньги при жизни и не отдал. За него будут отвечать солидарно наследники по вышеуказанным правилам. Но нужно сказать еще об одном моменте. Кредитор (физическое лицо или банк) вправе до истечения 6 месяцев со дня смерти подать нотариусу претензию (требование) к наследственному имуществу.

Главным задачей этого действия будет являться уведомление наследников о наличии долга. Нотариус должен уведомить наследников о долге, и если наследники окажутся добропорядочными, возможно они погасят долг наследодателя. Однако если этого, не произойдет, то вышеуказанная претензия понадобится кредитору, взыскателю при подаче искового заявления в суд к наследникам.

   Если Вас возникли проблемы связанные с долгами по наследственным спорам, без промедления обращайтесь за юридической консультацией, чтобы не пропустить важный момент и сроки.

Источник: https://xn--80abjdk4do.xn--p1ai/sudebnaia-praktika/vozmeshchenie-vreda/dolzhen-li-naslednik-platit-kredit-za-umershego-rodstvennika

Что делать с кредитом умершего родственника?

Нужно ли платить кредит за умершего родственника

Не все осведомлены о том, что долги умершего человека не аннулируются. Со стороны выглядит логично – человек умер, значит, и его кредит не актуален.

На деле же все несколько иначе. Долг умершего человека является частью его наследства, как, например, недвижимость или драгоценности, другие личные вещи.

Соответственно, погашать кредит усопшего предстоит уже его детям/внукам/указанным в завещании наследникам. Однако есть несколько вариантов,что делать с кредитом умершего и как избежать навязывания чужих долгов.

Что происходит с долгом умершего заемщика?

Вступление в права наследства – достаточно долгий процесс. Его невозможно осуществить без согласия наследника и оформления соответствующих бумаг, а также заявления о желании вступить в наследство.

Документальное оформление прав на наследство происходит быстро. Случается, что спустя пару лет после оформления всех документов наследнику начинают приходить банковские уведомления о необходимости погасить задолженности по кредитам умершего.

К сожалению, получить информацию о кредитах (количестве, суммах и условиях) умершего невозможно. Эта информация является банковской тайной.

Поэтому действовать придется уже по факту получения уведомлений от кредитно-финансовых организаций. Главное – не игнорировать извещения, но и не стремиться погасить долг, не разобравшись в ситуации.

Нужно ли погашать кредит покойного?

В ст.1175 Гражданского кодекса РФ говориться о том, что при вступлении прав в наследство, к наследнику переходят не только имущество покойного, но идолги по кредиту умершего родственника. Соответственно, все задолженности необходимо погасить.

Таким образом, любая задолженность должна быть погашена, даже если заемщик умер. В данном случае не важно каким образом наследник вступил в свои права – добровольно или по закону. Степень родства наследника и усопшего также неважна. Если же наследников несколько, то долги делятся между ними пропорционально полученному имуществу.

Важно! Банк не может обязать наследников оплатить кредит усопшего, если сумма долга превышает оценочную стоимость имущества, полученную по наследству.

Человек, получивший от умершего не только имущество, но и долги, должен знать, что:

  1. приставами может быть наложен арест только на унаследованное имущество. Личная недвижимость, автомобили и т.д., которые приобретены до вступления в наследство, не участвуют в погашении кредитов;
  2. процентная ставка на остаток задолженности продолжает беспрерывно начисляться даже в случае смерти кредитодержателя. Поэтому лучше не оставлять извещения банков о долгах без внимания;
  3. требование досрочного погашения кредита покойного незаконно. В таком случае необходимо подавать в суд на банковскую организацию для дальнейших разбирательств.

Если человек планирует вступить в наследство, основное, что нужно делать с кредитом умершего родственника – погашать задолженность в срок.

Долги, которые невозможно истребовать с наследников

Кредитно-финансовая организация не имеет права требовать с наследника долг на сумму, превышающую сумму наследства. Например, от бабушки к внуку перешел домик в деревне, стоимость которого 150 тыс.руб.

Сумма задолженности умершей бабушки банку составляет 400 тыс.руб. Соответственно, финансовое учреждение может истребовать с внука не более 150 тыс.руб. В этом случае ответ на вопрос должны ли родственники выплачивать кредит за умершего будет отрицательным. Погасить следует только 150 тыс.руб.

Еще один важный момент – банковская организация имеет право требовать с наследника только погашения той суммы задолженности умершего, которая имелась на момент смерти. Т.е. начисленные за время розыска наследника и его вступления в права пени и штрафы не могут быть взысканы банком.

Зачастую, финансово-кредитные учреждения тянут с оповещением наследников о кредитах усопшего. При этом не забывают начислять штрафы за просрочку платежей. В таких ситуациях нужно обращаться в суд для установления справедливости. В большинстве случаев, суд отказывает банковской организации в удовлетворении ее требований по оплате штрафов, пени и т.д.

Советуем материал: Онлайн заявка на Автокарту от Юникредит банка.

Ответственность родственников за кредиты

Обращаясь к ст.1175 ГК России, можно получить ответ на актуальный вопрос: платят ли родственники кредит за умершего? Да, родственники должны вернуть банку долг усопшего, вступив в наследство.

Вне зависимости от возраста и финансового положения каждый вступивший в наследство человек, несет ответственность за кредиты наследодателя.

Если кредит был выдан под залог, то кроме кредита наследнику также переходит и залоговое имущество. Продать его, чтобы погасить задолженность умершего, возможно только после согласования данной операции с кредитной организацией.

Созаемщик

Довольно часто практикуется оформление кредитов с наличием созаемщиков. Это делается в том случае, если официального дохода 1 человека недостаточно для оформления займа на нужную сумму.

Созаемщик может быть 1 или несколько. После смерти одного из лиц, на которых оформлен договор, его часть займа обязаны выплатить остальные созаемщики, а кредиты умерших переходят к родственникам.

Поручитель

Кредитный договор с поручительством составлен таким образом, что обязывает поручителя в случае смерти кредитора погасить банковский кредит, пени, штрафы и прочие расходы, связанные с задолженностью.

Однако если преемники подписывают официальный отказ от наследства, то поручитель имеет право претендовать на его долю для покрытия задолженности умершего кредитора.

Как не платить?

Законодательный переход долгов от умершего к преемникам – это долгий процесс.

Зачастую, преемники хотят получить только имущество, а от долгов усопшего стараются всячески отказаться. Однако необходимо быть хорошо подкованным юридически, чтобы понимать все нюансы наследования.

Единственная возможность избежать оплаты долгов умершего – отказ от наследства. Отказ должен быть оформлен официально.

Соответствующее заявление должно быть нотариусу, который ведет наследственное дело. Сделать это необходимо не позднее, чем через 6 мес. после смерти наследодателя.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/kredit/chto-delat-s-kreditom-umershego-rodstvennika/

Кредит умершего

Нужно ли платить кредит за умершего родственника

Наступление смерти сложно предугадать заранее. Зачастую родственникам усопшего приходится длительное время разбираться в его финансовых делах.

Прояснить ситуацию может помочь завещание, однако оно в большинстве случаев затрагивает лишь вопросы наследования средств на счетах и вкладах, умалчивая о долгах.

Что же делать наследникам, если умерший успел взять при жизни кредит, но об этом никто не знал? Кто должен нести ответственность перед кредитором? Кто будет платить кредит умершего? Разбираемся во всех нюансах ниже.

Законодательная база

По действующему закону, вступить в наследство можно в течение шести месяцев со дня кончины родственника. В этот промежуток времени любой наследник вправе заявить о своих притязаниях. По истечении полугода родственники получат не только причитающиеся им доли в наследстве, но и финансовые обязательства покойного, включая задолженность по кредитам и займам. Об этом говорится в п.

1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя».Важно! Чтобы оформить документы о погашении задолженности по кредиту, нужно подождать, пока в силу вступят права наследства. Обычно для этого требуется около шести месяцев. Однако многие финансовые организации, пренебрегая правилами, требуют платить по кредиту сразу после того, как умер клиент.

Однако в случае, если банк не знает, что клиент умер, за просрочку платежей будут начисляться штрафы и пени.

Если вы оказались в числе наследников, то в первую очередь рекомендуется делать следующее:

  • попробуйте найти кредитные договора среди вещей покойного, чтобы проверить наличие задолженности по кредитам умершего;
  • обратитесь в БКИ, чтобы взять выписку об обязательствах перед кредитором.

    Напишите заявление, приложив к нему копии свидетельства о смерти и нотариального свидетельства;

  • если выяснилось, что на имя покойного есть действующие кредиты, направьте в банк нотариально заверенную копию свидетельства о смерти и справку из морга.

Если вы подтвердите документально факт кончины заемщика, начисление процентов по задолженности прекратится.Важно! Предоставив документы о смерти клиента, вы докажете финансовой организации, что просрочка по кредиту возникла в результате обстоятельств непреодолимой силы, а не была вызвана небрежностью заемщика.

Также можно попробовать договориться с кредитором о том, чтобы начать платить до вступления в наследство.

Случаи наследования кредита

В гражданском кодексе РФ указано, что родственники усопшего должны принимать наследство единовременно и в полном объеме.

Следовательно, получают не только имущество, но и долги по кредитам и займам. Зачастую не платить за чужую задолженность можно только при условии полного отказа от наследства.

Важно! Отвечать перед банком наследники могут только в пределах стоимости полученного ими наследства.

Не наследуемые по закону долги

Действующий закон предполагает, что некоторые долги не наследуются. Обязательства по ним не могут перейти другим лицам. В ст. 1112 ГК РФ указано, что нельзя унаследовать задолженность, связанную с личностью покойного:

  • штрафы;
  • задолженность по алиментам;
  • долг за причинение вреда здоровью.

После того, как заемщик скончался, эти обязательства полностью аннулируются и не переходят на родственников усопшего, т.е. их не придется платить.

Что касается остальных долгов, то их должны оплачивать наследники, в соответствии со своей долей в наследстве. В числе таких задолженностей – займы, кредиты умершего, проценты, начисленные по ним, штрафные пени, а также неоплаченные налоги и коммунальные платежи.

Размер выплат по кредиту умершего

Если осталось несколько наследников, то долг по кредиту умершего делится между ними пропорционально их долям в наследстве. При этом банк не имеет права требовать к возврату сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества.

Например, если покойный должен 150 000 рублей, а сумма наследства составляет всего 100 000 рублей, то размер обязательств перед финансовой организацией не может превышать эту сумму. Кредитор может вернуть разницу, только обратившись в страховую компанию.

Если это не удастся, то долг будет признан безнадежным.

Как не платить штрафы и начисленные проценты после смерти заемщика

Не выплачивать начисленные штрафы и пени возможно. Об этом говорится в статье 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Наследник покойного может поступить следующим образом:

  • принять условия кредитора и погашать задолженность усопшего по кредиту, своевременно внося платежи.

    В таком случае есть вероятность, что кредитор отнесется к добросовестному клиенту лояльно и уменьшит размер штрафных выплат, или вовсе их аннулирует;

  • оформив отказ у нотариуса, не претендовать на долю в имуществе покойного. Тогда вам не придется платить ни штрафные пени, на общий долг.

    Конечно, это более кардинальный способ, однако пересмотреть свое решение впоследствии у вас не получится.

Как не возвращать долг

Но что делать, если вы не хотите обременять себя чужими долгами? Единственным способом не платить за усопшего и при этом не нарушать закон является отказ от наследства.

Этот вариант подходит, если задолженность покойного перед кредитором велика, а доля, причитающаяся наследнику, несоизмеримо мала. Поэтому перед тем, как принять то или иное решение, необходимо сопоставить размер наследства с суммой долга.

Но может оказаться и так , что выгода полученного имущества значительно превосходит затраты, связанные с погашением задолженности. Тогда от вступления в наследство можно только выиграть.

Если родственники и члены семьи скончавшегося ничего не наследуют, но при этом проживают в жилье, которое осталось от покойного, долги их не касаются, и платить не нужно.

Однако если квартира представляет интерес для банка, жильцов могут выселить в судебном порядке. Исключения составляют несовершеннолетние дети, а также члены семьи усопшего, у которых нет иной недвижимости.

Эти категории граждан могут оставаться в квартире, их нельзя выселить.

Обязательства поручителей и созаемщиков

Если после смерти наследодателя остался непогашенный займ, то исполнять обязательства по нему придется поручителю или созаемщику.

В договоре с банком прописана мера ответственности на тот случай, если кредит был переведен на другое лицо или если скончался основной заемщик. При этом, в отличие от наследников, претендующих на доли в имуществе усопшего, поручитель/созаемщик не получает ничего.

Однако именно он должен взять на себя ответственность и платить за погибшего человека долг по кредиту и судебные издержки.

Если родственники покойного оформили отказ, то банк будет требовать от ответственного лица выплачивать также все штрафы и проценты, начисленные по кредиту умершего.Важно! Поручитель может потребовать часть наследства у отказавшихся лиц, чтобы погасить задолженность перед финансовой организацией.

После погашения задолженности поручитель сможет стать кредитором для тех родственников, которые не оформляли отказ, и в судебном порядке потребовать от них компенсации расходов. Успешный результат во многом зависит от добросовестности и порядочности наследников, от желания ответственного лица выбивать долги, а также от того, каким образом поделено унаследованное имущество.

Погашение застрахованного кредита

Значительно упрощает жизнь наличие страховки по кредиту умершего. Но вначале необходимо узнать, был ли заключен страховой договор.

СК, как правило, не предоставляет информацию об этом, и найти подобные сведения в свободном доступе будет весьма затруднительно.Важно! Погасить долг средствами страховки возможно только после подачи заявления от наследников или родственников покойного.

В противном случае СК, даже после того, как стало известно о смерти клиента, не станет выплачивать страховку.

Узнавать, был ли застрахован займ покойного, можно следующим образом:

  • найти сведения в документах усопшего.

    Вариант подходит для родственников и наследников, имеющих доступ к жилью и личным вещам покойного;

  • запросить информацию у кредитора.

    Зачастую банк требует при заключении договора застраховать кредит в обязательном порядке. Сведения о наличии страховки передаются в финансовое учреждение.

Для получения информации необходимо предоставить в финансовую организацию паспорт заинтересованного лица, а также свидетельство о смерти основного заемщика.

Однако наличие страхового полиса не означает, что выплата по нему будет получена. Наиболее важно, чтобы смерть наследодателя подходила под критерий «страховой случай». Как правило, шанс получить страховку есть, если ваш родственник скончался вследствие несчастного случая или внезапной болезни.

Если заемщик погиб в результате совершенного против него преступления, от рук злоумышленников, его родные также могут рассчитывать на получение страховых выплат.

Однако есть ситуации, в которых СК вправе отказать:

    • смерть человека наступила в результате самоубийства;
    • наличие тяжелых заболеваний до заключения договора;
    • смерть в результате военных действий или массовых беспорядков;
    • страховой случай произошел по истечении срока действия полиса;
    • клиент скончался в местах лишения свободы;
    • человек погиб, занимаясь экстремальными видами спорта;
    • в СК обратился человек, по закону не имеющий оснований на получение выплат;
    • случай не является страховым.

Заключение

Большинство клиентов, подписывая кредитный договор с банком, не задумываются о собственной смерти. Однако помимо заемных средств клиент получает обязательства по их возвращению.

Чтобы избавить своих близких от необходимости выплачивать чужую задолженность, следует заранее продумать различные варианты событий до того, как взять кредит.

Рекомендуется не пренебрегать страховкой, а также держать родственников в курсе ваших финансовых дел и не утаивать от них кредиты. Правда и мифы о деньгах в Telegram

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kredit-umershego/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.